【沃保分析】

1、重疾保障——达尔文1号重疾保额会长大，康惠保重疾保额恒定。

达尔文1号保障80种疾病，康惠保保障100种疾病，虽然康惠保的疾病种类更多，不过保监会规定的25种高发疾病两个产品通通包含了。重大疾病是不是越多越好?其实95%的赔付都出现在癌症、良性脑肿瘤、心肌梗塞等10种重大疾病中，其他很多疾病的发病概率非常的低，不同人群有着不同的高发疾病，因此还是根据自己的需求来投保。

在赔付方面，两款产品重疾都是只赔一次，达尔文1号的重疾保额，在80岁前每赔付一次轻症都递增10%，最多递增30%。

2、轻症保障——高发轻症覆盖较全，达尔文1号轻症三次赔付，康惠保轻症单次赔付。

上图为高发的11种轻症疾病，两款产品轻症覆盖的都比较全，仅有一项微创冠状动脉搭桥手术没有。

赔付方面达尔文1号轻症可以赔三次且无间隔期不分组，康惠保仅赔付一次，每次赔付比例都为25%的保额。

3、身故保障——达尔文1号身故现金价值超高，康惠保身故现金价值为典型消费型重疾险。

两款产品身故都给付现金价值，康惠保写在免责条款中，达尔文1号直接写入保险责任中，并且达尔文1号的现金价值是非常可观的，最高可达到保额95%。

一般常见的消费型重疾险合同现金价值为“抛物线”走势，现金价值从0到最高点，然后逐渐下降，到满期时现金价值为零。而达尔文1号的现金价值走势更像储蓄型重疾险，呈一直“上升”走势，合同生效越久，现金价值越高，夸张点说，相当于用消费型的钱购买一份储蓄型重疾险的保障。

4、豁免功能——均有轻症豁免;达尔文1号可附加投保人豁免，适合夫妻互保。

两款产品都有轻症豁免功能，达尔文1号还可选择附加投保人豁免，一旦投保人发生重疾、轻症、身故、失能也可豁免余下保费，保障依然有效，适合夫妻互保，以及父母给孩子购置保险。

5、保险期间——达尔文1号增加保险期间至至60岁，适合预算较低的青年群体，选择性更多。

达尔文1号和康惠保均可保至70周岁或保至终身，另外达尔文1号多了保障至60周岁，同样的保障额度，保险期间越短，年交保费越便宜，投保人若保费预算较低，保至70周岁/终身超出预算的话，可以选择保至60周岁。

6、保费测算——康惠保保费更便宜，达尔文1号保障更多。

以30岁男人，30万保额，保障至70岁，交30年为例子，达尔文1号保费为3732元，康惠保保费为3660元，康惠保不愧为市场最便宜的“消费型重疾险”。

【沃保总结】

达尔文1号和康惠保在产品形态上比较相似，保费也是市面上较低的，倾向于投保高性价比的消费者或多或少会关注到两个产品。从整体来看，达尔文1号保障更加丰富，选择更加灵活;从保费上来看，康惠保依然维持低价优势。