商业保险作为社会保险的补充，它的意义在于更高标准的保障我们的人身财产。商业保险和社保还可以同时保障，相当于双重保障的。如何购买商业保险成为我们需要思考的问题。

　　　一、如何买商业医疗保险？

　　商业医疗保险，具体分为三类，分别是：低端型医疗保险、中端型医疗保险和高端型医疗保险。这三类如何区分呢？对于普通消费者而言，最简单的方式就是看价格。但是对商业医疗保险有详细了解的，那关注点不仅仅是价格方面，还有保障能力、性价比等等。下面对于如何买商业医疗险分类几种情况介绍：

　　1、如果公司/单位有帮我们买社保，也帮我们购买了企业团体医疗保险（或者补充商业医疗保险）

　　这种情形的适合肯定低端型商业医疗保险，因为没必要再重复购买，只需要每年只需花几百元购买，例如微信微医保、支付宝好医保等，大部分就是每月十几块钱的事情，一顿饭钱多买几重保障。

　　需注意的是：这类商业医保一般有1万-2万元的免赔额，即购买后，日常看病住院，用不上，只能通过自己、社保和公司团体医疗保险解决医疗费用。

　　2、只有公司/单位买的社保，无其他商业医保

　　这种情形是可以购买中端型商业医疗保险。每年需要花几千元购买，中端的商业医疗保险种类是很多的，所以我们可以多看几家，然后货比三家，看性价比就行了。注意看清楚几点，保障范围、理赔条件以及免赔条款等。

　　3、 需要优质的医院服务，高端私立医院/诊所，或者是去国外看病

　　这种情形是适合高端医疗保险。因为国外或者私立医院费用都比较高，一般家庭是承担不起的，但是又想享受好的医疗水平和服务，那就可以通过购买高端医疗保险来保障。

　　　二、买商业医疗保险都有哪些坑？

　　1、续保（保险期发生理赔，可能不让续保）。

　　因为商业医疗保险属于一年期的定期保险，时间很短。目前监管机构是不允许保证续保，因为终身或者长期的保证续保，会使得保险公司理赔风险加大。

　　商业医疗保险是属于纯消费型，普通的几百元—几千元价格的。尽管如此，商业医疗保险是保险公司最多的理赔保单。因此买的人很多，就是它的性价比高。

　　尽管我们靠前年以很低的价格购买了保险，但是第二年可能价格就会上涨，因为随着年龄或者身体状况的变化，保费也会增长。特别是保险期内有理赔的时候，第二年保费必涨。

　　2、 报销比例说是100%报销

　　购买商业医保时，千万别误会一款商业医疗保险说自己的报销比例是100%，你就以为买完之后，看病住院不用花钱了

　　实际上，有几个常见的限制条件：医疗费用要超过免赔额，超过部分，按照规定比例报销。每个项目，可能会有单独限制，还有很多种类的药都是不可以报销的。

　　3、初始年份的价格低

　　购买商业医疗保险时，刚开始需要经过检查的，身体健康才能够买的，所以靠前年保险公司承保，价格会比较实惠，但是到了我们想要续保的时候，那价格就会慢慢上涨，保险公司的解释可能就是年龄上涨，那么风险就越大。

　　综上，购买商业保险不仅需根据自身的条件，还有自己有没有购买其它类似的，没必要重复购买商业医疗保险的。而对于医疗报销的坑，那主要是保费问题以及报销的问题，这都是我们需要注意的。