随着经济的发展，现代人越来越重视自己和家人的未来保障，积极购买保险也成了大势所趋。那么长期意外险有哪些缺陷？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。

首先，你注意观察一下，这些保险只保障身故或者全残。“全残”和“伤残”，一字之差，意义可就不一样了。按照咱们正常的理解，买了意外险，如果遇到交通事故，比如断了一只手，或者少了一条腿，肯定是要赔钱的对吧。不好意思，这些保险不赔！因为按照伤残等级表，一只手完全缺失，另一只手丧失功能，只能算是4级伤残。你必须得达到全残的情况，比如成为植物人、两个眼球都缺失了，才可以获得理赔。这就很不厚道了。

买意外险，不仅是为了万一身故，可以给家人留下补偿。更重要的，是为了咱们自己如果残疾了，可以有一笔钱，支撑今后的生活。有时候，人活着比死了，更需要钱。

第二个保障缺失的地方，是这些产品都没有意外医疗。想一下，咱们会在什么情况下用到意外险？除了出车祸、飞机出事这种大场面，正常人更容易面临的意外，其实是一些生活琐事。比如踢球摔伤了、出门被狗咬了、走路滑倒了。

这些意外状况，一般不会造成伤残，但是你必须要去医院治疗。如果有意外医疗保障责任，这笔治疗的费用，就可以进行报销。但是很遗憾，这些长期意外险都没有。

第三，这些保险的身故保障，做得也很差。

为什么它要把航空、自驾车、公共交通，甚至什么电梯意外，都单独列出来呢？因为凡是他没有列出来的，赔付的钱都很少啊！除了坐飞机、坐地铁，我们生活中面临的意外灾难，是各种各样的。比如高空坠落、意外溺水、火灾事故、动物咬伤等等，但是这些场景，只要没有列出来，一律按照很低的额度来理赔。

百万任我行的一般意外身故，只赔已交保费的1.6倍，也就是最多35072元。国寿的百万如意行，也只不过理赔10万元。这和大家以为的百万保障，差别还是挺大的吧？

事实上，意外险根本不需要买长期的。这类产品一来不涉及健康告知，二来保费不会随着年龄增长，出现明显上涨。每年花一二百块钱，买一份短期意外险，真的足够了。如果过于追求保费返还，我只能说，免费的永远是最贵的！

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