根据交通银行官方回答，惠民贷使用固定利率计息，即贷款存续期间利率不变。用户在申请时，交通银行将根据市场情况动态设定惠民贷利率，年利率区间为：4.32%－19.80%，如果贷款一年，年利率按照4.32%，惠民贷10万利息为4320元，年利率按照19.80%，惠民贷10万利息为19800元。

惠民贷申请方法：用户可打开手机银行点击“贷款”－“惠民贷”进入惠民贷开通页面，或通过扫描推荐人分享的二维码、点击微信链接的形式进行申请。开通过程中，需要用户填写相关信息，阅读惠民贷相关授权文件，即可立即开通惠民贷额度。额度开通后，用户可以立即提款，或选择消费时使用惠民贷额度。此外，即使没有交行账户，用户也尝试搜索微信小程序“惠民贷应急金”，在线完成惠民贷额度申请，后开立账户。惠民贷开通成功后，用户可以在手机银行“贷款”－“惠民贷”页面点击“申请提用”直接手工放款，或开通消费支付自动放款功能，在消费支付时自动放款。放款成功后，发放的资金将实时进入惠民贷专用账户，而不在可用余额中显示。用户可通过个人网银“账户查询”或手机银行“我的－全部－账户查询－交易明细”查询放款记录和放款金额。