问：那么，针对人生不同阶段需要面临的这么多不同的风险，消费者应该如何规划，如何购买适合自己的保险（放心保）产品呢？

　　答：这个复杂得几乎令人“头痛”的问题，如今有了简单高效的解决方案为庆祝上市十周年，近期，中国人寿(601628,股吧)保险股份有限公司（下称“中国人寿”）特别推出一款能实现“快速返还”的全能保障型产品“国寿瑞鑫（2013版）组合计划”（下称“瑞鑫（2013版）”）。“瑞鑫（2013版）”组合计划由国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）、国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险（2013版）三款产品组合而成，同时可选择投保国寿金账户年金保险（多功能型）（以下简称“金账户”）。这款以组合计划形式出现的产品，集子女教育、自身养老、理财规划、健康保障与身故保障五大功能于一身，真可谓是“一张保单多重保障”。

　　“全能冠军”瑞鑫（2013版）

　　“家”是社会最小的单元，只有每一个小家庭都安宁稳定，整个国家才能更加兴盛发达。“家”也是我们每个人内心最柔软的地方，“家”是爱的港湾，是幸福的归宿，我们每天努力打拼，就是为了打造家庭的幸福！

　　然而，各种突如其来的变故，时刻威胁着我们的家庭幸福。

　　据《中国统计年鉴》载，我国每24小时就会有3835人死于癌症；每6.64秒就有1人死于心脑血管等慢性疾病；每3小时就会有1人死于高血压疾病；每年有20万名妇女身患乳癌，其中的大约4万名将可能因此辞世。

　　此外，还有无数不可预见的意外风险，及可以预见的养老风险，甚至包括家庭资产保值增值等的需要，都应提早作出规划和准备。

　　中国人寿一位产品开发人士称，“瑞鑫（2013版）”是一款“全能”保险组合计划，是集投资理财、子女教育、养老保障、健康保障、身故保障五大功能于一身的黄金组合。它能够实现“用得着的时候，高额保障，提前给付，为您雪中送炭；用不着的时候，每年一返确保生活品质；85岁满期养老，安享晚年；若同时选择投保“金账户”，更可进一步终身享有多功能账户的投资收益，让幸福生活锦上添花。

　　据了解，中国人寿在2008年曾推出国寿瑞鑫两全保险（分红型）及附加重大疾病保险组合计划。5年来，老瑞鑫产品已在全国范围内实现总保费127亿元，为超过370万人次提供了保险保障。

　　作为老瑞鑫的升级换代产品，如今的“瑞鑫（2013版）”在各个保障层面上都实现了升级。

　　与老瑞鑫相比，“瑞鑫（2013版）”的投保年龄从过去的“30天到50岁”调整为“28天至55岁”，扩展了5岁；保险期间也延长了5年至85周岁；承保病种更由原来的12种，升级至保障40种重大疾病。

　　由于组合计划中新增了长期意外伤害保险，“瑞鑫（2013版）”保险组合计划的成年人意外身故保障最低可达6倍基本保额，同时对于乘坐客运交通工具和民航飞机时的成年人意外身故保障分别为9倍和12倍基本保额（注：主险合同生效180日内被保险人身故按照基本保额的105%赔付）。

　　值得一提的是，“瑞鑫（2013版）”保险组合计划中的主险依然采取定期生存返还的设计，并将返还模式升级为“一年一返”，即生效年满三个保单年度起至60周岁前，每年按基本保额的3%给付生存金，60岁至84岁每年按基本保额的6%给付生存金。当被保险人健康生存至85岁时，公司还将一次性给付3倍基本保额的满期金，为被保险人晚年的幸福生活锦上添花，前述产品开发人士续称。除了上述保障功能的全面升级外，作为一款兼具理财功能的保险产品，“瑞鑫（2013版）”还能通过保单红利，帮助投保人分享知名企业的投资及经营收益，确保资金安全。

　　据前述产品开发人士介绍，投保“瑞鑫（2013版）”保险组合计划的同时，若选择投保“金账户”产品，“瑞鑫（2013版）”保险组合计划的生存金和满期金可选择转入“金账户”产品的多功能账户，可享受最低保证收益、月复利计息、支取灵活等好处，同时免收“金账户”产品的保***理费。

　　综上所述，“瑞鑫（2013版）”是一款兼具快速返还、重疾无忧、高额保障、收益可观的保险组合计划，是中青年的优选保险产品。