父母是农村人，今天51周岁，趁现在没有拖家带口，想先给父母买份医疗保险，不是社保的那种！主要是重大医疗的相关住院保险，医疗诊治费用及药品保险，意外事故保险等等。

　　专家分析：

　　1、您父母这种情况，如果有可能，最好是先办理新农合，即农村社保，这是最基本的保障。商业保险这部分，靠前费用会比较高（远远高出您目前的预算）；第二需要体检。建议您根据自己的收入状况衡量一下未来的交费问题。您可以先为父母买一份意外险，至少可以解决日常磕磕碰碰的意外医疗费用报销，保费一人一年不到200元。另外，建议优先考虑您自己的保障，毕竟您现在就是父母最大的保障了。

　　2、如果有可能，建议先完善最基础的农村合作医疗。您父母的年纪偏大，很多险种都不再适合，就算买到了，成本也是非常高的，只适合些意外伤害与意外医疗类的。您父母的年龄偏大，购买商业类的重大疾病保险，不但保费高，且不一定能过保险公司的体检。而且根据您的投入，完全不可能达到您的未来抗风险预期。个人建议，您可以选择短期消费型方面的保险，不过根据您父母的年龄，医疗上面的费用也会相当高。意外险各家公司都有，且费用也比较低廉，您可以优先考虑。同时建议您为您的父母完善新农村医疗保险等。

　　3、老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。

　　4、50岁投保已经超过了健康险的正常承保年龄，需要体检核保，所以拒保风险很大。3000元的保费达不到理想的保障水平。所以建议给父母附加意外消费型的产品。特别是您的父母辛苦的从事农业劳作，意外险是短期消费型，保费低，保障高。我建议以消费型的险种为佳，并且重点应该在你们身上，因为你们是经济收入的主体，同时建议年交保费不要超过年收入的15%。以你说的压力情况，只适合在10%左右。