咨询内容：买了平安鸿盛五年交，每年2.2万，保额10W。当时不懂，之后才觉得很不划算，全是自己的钱，还保险什么。不知道能否变更。

咨询网友： 赤帝001 (北京)

专家解答：

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不知道你当时买的鸿盛附加重大疾病保障了没有？主要还是不知道你当初与业务员是如何沟通，为什么选择了这个产品和这样的交费方式？同在北京，可以帮你检视一下保单，认真分析权衡利弊，找到一个较好的补救办法。

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分析一下，你说的变更有两方面。靠前，对此险种不满意，但又不想损失，建议选择减额缴清。第二，觉得现在每年交二万多，保额就十万，不划算，建议变更交期限。

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买保险有10天的犹豫期，在收到保单10天之内如果退保，只会扣会10元的工本费，其他保费无息退还。但要是过了10天的犹豫期退保，就会有损失，只能退相对应的现金价值。

退保的损失太大，还有一个办法就是选择减额缴清，减额缴清后原来合同中的预定利率、保险责任、除外责任等都不会发生变化，较早不同的就是保额减少了。并且以后也不用再缴保费。

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如果没有加重疾，短期交费的鸿盛产品分红相对比较高一些，如果选择了分红递增保额，那您的生命风险保障是年年递增的，又因为风险是不确定的，而这个产品是终身保障，所以长期来看，您的保障一定是大于保费的。

当然，您的这种选择交费方式确实不太妥，因为保障型的产品，我们建议越长交费越合适，因为如果在交费期间出现风险，交的钱不一样，但理赔的钱却是一样的。如果觉得不合适，可以找代理人做一下沟通，进行减保处理，再进行其他产品的补充。

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如果您在考虑退保一定是不合适的，每年交2。2万保额10万，表面上看是不合适，但您对条款的理解可能并不全面，比如保什么，是否有重大疾病保障，是否双倍赔付，是否是增额保险等等，您可以和业务员联系把您的困惑告诉她，看她怎样解决。