一、为什么给孩子买保险

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意外风险

孩子对风险的认知能力不足，活泼好动，是比较容易发生意外的人群，磕磕碰碰，猫抓狗咬，是我们最常见的意外风险。由意外所产生的医疗费用，拥有一份意外险完全可以搞定。

02

疾病风险

肺炎引发的住院（前面可以点开），治疗费用3000元到30000元不等 ；少儿白血病等重大疾病高发，据相关统计数据报告：“儿童白血病发病率是4-5人/10万儿童，每年新发患儿达到1.5万左右”。白血病的治疗费用从十几万到几十万不等 ，治疗和康复期大概2至5年不等。这些疾病的治疗与康复给家庭生活带来巨大的经济负担，同时也会影响家庭收入（一份少儿白血病专项保险，一次交费，300多元至1100多元，不同年龄价格不同，可以拥有保障到25周岁的50万专属保障）。

为了转移上述风险，对于普通家庭来讲，给孩子合理配置保险，无疑是最为有效的解决方案，因为万一发生风险后，保险能解决一切关于钱的问题！

二、2021小孩适合买哪种保险

孩子的保险应该涵盖健康保障&教育金，提供以下建议供您参考：

（一）健康保障：

①意外险： 幼儿期孩子自我控制能力弱，磕磕碰碰概率高，解决意外医疗，意外伤害困扰。尽量选择无免赔额的产品，一般在购买重疾险时可以附加。为防止道德风险，银保监会对未成年人意外身故赔偿有明确规定，10周岁以下的孩子最高赔付20万，10-18周岁最高赔付50万。

②医疗险： 幼儿的免疫力不如成年人，大病可能性不大但小病频繁，医疗险解决重疾险所不能达到的保障缺口；尽量选择无免赔额的医疗险，保额50万。住院医疗险的理赔是需要社保报销后剩余部分，一般社保能负担70%-80%，所以剩余商业保险可理赔部分对小病而言不多 。如选择百万医疗险，理赔易受到1万免赔额限制。

③重疾险： 发生重大疾病时，可以立即用于治疗费，治愈后通过医疗险的理赔，再用于弥补治疗期间的收入损失及后期后康复费用。保障终身型为主，定期型为辅。适当配置成立时间长，背景强，赢利能力强，大型保险公司的分红型重疾险，这类保险公司经过了长时间的洗礼，更能经受市场变化的考验，公司的市场占有度高，网点多，投资收益稳定。所以可以通过这类保险公司分红型保险的分红来抵御部分通货膨胀的风险，实现保值增值！

（二）教育金：

①教育金险，零存整取，专款专用。可以防止随意被挪用。

②年金险（配万能账户）： 灵活多用，通过强制储蓄，专款专用，用于教育金，创业金，婚嫁金，养老金，同时可以用于资产传承，理财账户。创造与生命等长持续终身的现金流。 保险是家庭的一项长期财务规划。所以买保险要综合整个家庭的经济状况，家庭成员，家庭现有保障，个人需求等因素分析后作出合理的规划。保险，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的结束。所以建议保险规划由专业人士提供专业的规划。

教育金这一项可以自己考虑要不要为孩子投保，小左的建议是先为孩子配齐健康保障，之后再考虑教育金的产品。

合理的保费预算

首先我们要从家庭年交保费预算开始考虑，保费是一个周期性持续支出，合理的保费预算，能让我们在未来不会有保费的支付压力。有了家庭保费预算，我们就可以根据每个家庭成员的情况，合理分摊保费，合理配置保险产品。

三、小孩保险哪种好？

意外险

普通医疗险百万医疗险定期重疾险

以上四类产品，是我们建议每个孩子都要配置的产品，拥有这四种保险，孩子的年交保费和保障大概如下所示：

如上表所示，配置这四种保险，一个孩子每年的保费最低1000多块钱，最高不到3000块钱，这样的保障，无论是疾病还是意外所带来的风险，至少90%以上都可以转移到保险公司。

还有更多预算的情况下，再增加2000-8000元不等的费用（根据孩子年龄不同保费不同），配置一个终身重疾险，基本保额最低50万元；如果再有预算，可以考虑给孩子配置教育年金险，一般产品最低年交保费5000元起，一万两万、三万五万甚至更多，看预算就好了（这里重点要看家庭保费预算情况）。