对于投保者来说，刚开始决定买一份保险是因为万一得了大病，至少以后还能获得保险公司的赔付。

在不怎么了解产品的情况下，匆匆投了保，还没到两年，觉得保费太贵或者是觉得产品太坑，有了退保的念头，多方打听，才发现8000多一年的保单，现金价值才800多，尼玛，这么坑？该如何是好呢？

大多数人在投保时，往往会忽略保单一个非常重要的要素：现金价值。

今天我就来为大家普及下现金价值的知识点。

什么是“现金价值”？

现金价值指的是人寿保险单中的退保金数额。

在保险期限较长的人寿保险当中，保险人需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人在保险期间因故解约或退保的时候，保险公司会按照规定先从责任准备金中扣除一定的退保/解约手续费，再将余额作为退保金/解约金退还给被保险人或投保人，而这就是退保/解约时保单所具备的现金价值。

什么时候能申请退还保单的现金价值？

至于何时能够退还保单的现金价值，这就跟投保人的缴费方式有关：

若是投保人采取的是趸交，也就是一次性缴费的方式，那么他是可以随时提出退保，并领取退保金的。

而若是选择的是期交，也就是分期付保费的方式的话，一般要缴纳保费满一年或二年之后，才能提出退保申请并领取退保金。

现金价值也就是常说的退保金，现金价值高低反映一款产品储蓄性特点。

有的保障型产品现金价值高，意味着一生平安，老了以后退保拿回的钱也比较多；如果现金价值低，短期退保或后续退保拿回的钱比较少，国寿康宁终身2012版是一款保终身的重疾险，交费比较高，那么现金价值高吗？

举一个例子，30岁男性投保康宁终身2012版，保额30万，20年交费，年交保费9450元，20年累计交费18万多，其现金价值演示是：

30岁投保，68岁左右现金价值回本，不是很高。同一产品交费年龄不同，现金价值也不一样，如果大龄投保，现金价值回本更慢，买保障型产品主要的还是看重保障，现金价值高低只是参考的一个因素。

保障型保险产品和年金险的现金价值有什么区别？

在了解保障型保险和年金险的现金价值的时候，还是要有所注意，有所区分。

保障型保险的现金价值，不论在合同上，还是在利益演示上显示的都只有一个数值。

附加有万能账户的年金险，在利益演示上，显示的有两个数值，一个是基础账户的现金价值，另一个是万能账户的累计收益，账户总利益是两者相加之和，一定不能混为一谈。

没有万能账户的年金险和保障型保险一样，只有一个现金价值。

退保实在是太亏了，怎样将保单利益最大化？

生活中，有很多人急需资金周转，那么保单持有人可选择用保单来贷款，这绝对是很好的选择。

按照现行的监管标准，贷款限额为保单现金价值的80%，而2017年之前的保单，有些最高额度可达现价的90%甚至95%。

贷款利率，会随着不同公司，不同产品有所差异，一般都会参照央行的基准利率，上浮1个点左右，所以当下各保险公司的贷款利率大都处于5~6%之间。

另外保单贷款还有一个优点就是放款特别快，一般1~2个工作日就会完成放款。

保单贷款的期限一般是一年，到期后如果借款人若未还款，则当年的利息自动计入本金，开始下一个贷款周期。

相比其它的贷款方式，保单贷款还是有明显优势的，不过关键问题是你保单的现金价值是否足够高。

好了，今天的现金价值保险知识分享就到这了，退保一直是不少投保人关心的问题，在大家犹豫该不该退保时，最好多多了解下自己的保单，了解下保单的现金价值，不要匆匆投保，又匆匆退保。

与其退保时感叹现金价值少，不如投保前多比较多分析。希望大家投保前能做足功课，选择到适合自己的好产品。​​​​