本文，就全面测评3款热销重疾险——健康保普惠多倍版、康乐一生2021、康惠保旗舰版2.0，看看不同人群怎样买重疾险最划算：

一、产品形态：

在保障责任上，主要有以下5大要点：

1、重疾保障

①健康保普惠多倍版：3款产品中唯一可以重疾不分组二次赔付的产品。

其中，在前15年首次确诊重疾，赔（150%基本保额/已交保费/现价）较大者，15年后赔（100%基本保额/已交保费/现价）较大者；第二次确诊重疾，赔120%基本保额。

②康乐一生2021 ：在60岁前确诊重疾，赔150%基本保额；在60岁后确诊，赔100%。

此外，如果在前15年患重疾，且1年内社保自付超5万元，还能额外赔50%基本保额。

也就是说康乐一生2021患重疾，最高可以赔付双倍的基本保额。

③康惠保旗舰版2.0：在60岁前确诊重疾，赔160%基本保额；在60岁后确诊，赔100%。

2、中症/轻症及豁免保障

3款产品均自带中症/轻症豁免，疾病不分组，保额相同：

中症赔60%基本保额，轻症赔30%基本保额。

其中，康惠保旗舰版2.0 的中症/轻症及豁免均为可选责任 。

考虑到它们对高发轻症的覆盖都比较全面，这里就不做赘述。

3、特色保障

①健康保普惠多倍版：自带25种特定重疾额外赔付，在30周岁的保单周年日前确诊特定重疾，额外赔付100%基本保额。

这个责任主要是为儿童设计的，对于80后没有任何影响，对于90后的影响也不大。

②康惠保旗舰版2.0：自带20种前症保障，确诊前症，赔15%基本保额。

前症也被定义为重疾高风险的前症：虽然病情轻，但延误治疗的后果很严重。

康惠保旗舰版2.0 的前症病种都较为常见。

增加了前症责任，不仅能降低赔付门槛，还能提高患者治疗的积极性。

4、恶性肿瘤-重度多次赔付保障（可选）

恶性肿瘤多次赔付主要有3个关键要素：赔付次数、保额、间隔期。

这3款产品的恶性肿瘤-重度多次赔付责任如下：

①健康保普惠多倍版：首次或二次重疾患恶性肿瘤365天后，如果被保人再次因恶性肿瘤接受约定的治疗行为，赔40%基本保额，最多额外赔3次。

②康乐一生2021：首次重疾患恶性肿瘤3年后，或首次重疾患非恶性肿瘤365天后，如果确诊恶性肿瘤，赔120%基本保额，最多额外赔1次。

需要注意的是，康乐一生2021 的恶性肿瘤多次赔付和心脑血管特定疾病多次赔付是绑定的。

其心脑血管特定疾病共3种：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术。

这3种疾病在重疾理赔中累计占比超过10%，较为实用。

③康惠保旗舰版2.0：首次重疾患恶性肿瘤3年后，或首次重疾患非恶性肿瘤180天后，如果确诊恶性肿瘤，赔120%基本保额，最多额外赔1次。

3款产品的恶性肿瘤都是最高可以累计赔付120%基本保额。

在间隔期方面，健康保普惠多倍版 优于 康惠保旗舰版2.0 优于 康乐一生2021。

众所周知，恶性肿瘤是最常见的重大疾病，在重疾险理赔中占比65%左右。如果预算充足，可以考虑附加恶性肿瘤二次赔付责任。

5、身故保障（可选）

3款产品的身故保障均为可选项。

在18岁后身故，康乐一生2021 、康惠保旗舰版2.0 赔基本保额，健康保普惠多倍版赔（基本保额/已交保费/现金价值）较大者。

但在实际测算中，差异并不大。

二、保费对比

三、投保建议

如果预算有限，建议先把重疾保额做足，只买基本责任。

其中，男性可以从健康保普惠多倍版、康乐一生2021 中挑选，女性首选健康保普惠多倍版。

如果预算充足，小开建议附加较为实用的恶性肿瘤多次赔付责任，首选康惠保旗舰版2.0。

康惠保旗舰版2.0的恶性肿瘤二次赔付间隔期友好，前症责任也非常实用，最重要的是，其附加保费性价比还特别高。

如果关注身故保障，推荐康乐一生2021，线下同类产品的保费一般比康乐一生2021贵30%以上。

关于三款重疾险的问题就讲到这里了，如果对这些产品有任何疑问，或是想咨询其他保障，直接点击“免费获取方案”，会有专业人士为您提供更适合大家的保险方案!