率，亘古不变就是一个数字除以另一个数字。 比如利率就是利息除以本金。汇率就是在货币兑换的过程中用一种货币除以另一种货币。比如用100人民币换了 15美元，100/15 = 6.5，也就是1美元对人民币的汇率为6.5

银行的职能： 存钱、贷款。在我们眼中银行非常有钱，因为无数的企业、个人都从银行借钱。 似乎银行就是有钱的代名词。

可是，问题来了，银行的钱来自哪里？ 或者开银行的人的哪来那么多钱？ 其实答案就是“借”。可以说「近现代几乎所有的金融活动，本质上都离不开借」。问题是银行向谁借钱？ 背后的金主是谁？ 答案再普通不过了，我们生活中的每个人都是银行的金主，都在向银行借钱，这个借钱表现为——向银行存款，也就是银行欠了我们的钱。是不是觉得“ 哇，原来银行的本质是这样的， 那他们到底有多少钱是自己的？”可以说一个银行，大约不到10%的钱是自己的。 中国的银行资产负债率大多数在90%以上。 所谓资产负债率就是总资产里面，有多少钱是负债（指借钱）。

银行就是做存款和借贷的。人们把钱存进去随时有可能取出，那么银行又要把钱借贷给其他人，但又怕人们取出钱，这就是一个矛盾点（定期存款也一样可以随时取出，只不过就不能享受那么高的利率了）。假如你银行的利率为3%，贷款利率为5%，中间的差价2%就是银行的收入来源，用来维护银行的开销收支。

既然把钱存到银行，大多数人，大多数情况下，是不会全部把钱取出来的。至少，通常情况下，大家不会步调一致的、同一个时间把钱全部取出来。这既是一个生活常识，也是经过长期的统计得出的结论。总之，这个判断是靠谱的。

这样银行就可以把钱借贷给其他人或者企业，银行留一部分钱用来给随时取钱的人，可是留多少钱合适？我们去取钱，银行说没钱了。这种事情我们不能接受、人民不能接受、国家不能接受。（银行失信于人是很可怕的）

这种情况有2个保障：国家出手管制、银行自身自律。

国家对银行是“你把别人存在你那里的钱，拿一部分存在我这里”。存在国家的那部分钱，国家是不会再借给别人的，讲道理是非常保险的，这也是老百姓把钱存在银行的安全保证、也是最后的保证。

这个保证关系到银行的信誉。银行的信誉也就是整个金融体系的信誉，整个金融体系的信誉也就是国家的信誉，如果失去这一点，后果不可设想。。.

银行准备金也就是银行把人们存入银行的钱拿给国家的那部分钱。银行每吸纳我们这样的人一百块钱存款，他要交给国家多少呢？这个比例就叫做存款准备金率。比如我们国家这一次降准之后，大型金融机构的存款准备金率就是15.5%，中小型金融机构的存款准备金率就是13.5%。

也就是说，对于大型金融机构来说，他每吸纳一百块钱的存款，要向国家交15块5。剩下的84块5，他才能够用于对外贷款，当然实际操作中，他还要留一部分钱，预备我们这些储户，随时到他那里去取钱。存在国家那里的那一部分准备金，不是随随便便可以用的，从逻辑上只是为了应付突发事件。对于中小型金融机构来说，也是一样的道理。

存款准备金率， 就是银行存放在国家那里的那部分钱，占他所吸纳的总存款的比例。

理解了存款准备金率以后。我们也就很好理解降低存款准备金率是什么意思。就拿这次来说，对于大型金融机构来说，也就是，把存款准备金率由原来的16%，降到15.5%，也就是降了0.5个百分点。这也就意味着，降准以前，银行每吸纳一百块钱存款，他要在国家那里存16块钱。降准以后，它只需要在国家那里存15块5。这意味着，他留在自己手上的钱多了五毛。这就是存款准备金率的来源和功效，也是银行在接收了你我这些人的存款之后，背后操作的内幕。

事情说到这儿，似乎基本说清楚了。但事实不是这样。恰恰相反，它才刚刚开始。因为，如果存款准备金仅仅是为了保证你我这些储户的资金安全的话，我们其实完全可以不去管它，因为我们在心理上，还从来没有担心过，我们存在银行里的钱的安全问题。相反我们口口声声地说，钱存在银行里是最安全的。所以如果存款准备金只是这一个原始的含义，那么国家降不降准，对我们应该没有太大心理上的影响，我们也不会去关心它，更不会去热火朝天地议论它。