以前每隔一段时间，朋友圈里就会有保险代理人拿“重疾险将不赔甲状腺癌”说事，然后热炒自己公司的产品，但是叫了这么多年，甲状腺癌还是要赔的！

不过今年3月底随着中国保险行业协会发布了第一版《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，“狼”似乎真的要来了！

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6月1日，中保协又发布了这个意见稿的2.0版。毫不夸张地说，这个意见稿关系到万千投保人的切身利益，所以我们一起来深度扒一扒。

◆2020年重疾新规2.0有哪些调整

◆2020年重疾新规2.0何时实施

◆要不要马上买重疾险

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一、重疾新规有哪些调整

目前通行于各大保险公司重疾定义于2007年开始使用，至今也有13年。

13年的时间足以支撑医疗技术的巨大进步，所以定义里不少条件已经不太符合现有医疗手段，争议也随之而来。

此次重疾新规重订也算是与时俱进了，主要在重疾种类、疾病定义、赔付比例等方面多有调整。

调整后对于小伙伴们来说有好有坏。

先说好的一面吧。

1、规定的重疾种类增加了：25种→28种+3种

在25种法定重疾的基础上，新增了3种重疾。分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

同时还规定了3种轻症，即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

对于那些拿高发疾病缺斤少两的产品来说，以后不敢再造次了。

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2、部分疾病的理赔定义变宽松

比如重大器官移植术，多了对小肠的异体移植；冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术的理赔条件，从“开胸”变成了“切开心包”等；更符合临床的实际情况。

再说说不利的一面。

1、轻度甲状腺癌，被踢出重疾

甲状腺癌一般治愈率高、花费低、危害小，很多患者的治疗费用不足5万。

新的重疾定义中，明确把“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”，踢出了保障范围。

虽然更符合重疾险的初衷，但是患者能拿到的钱变少了。

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2、轻症理赔比例，不得超过30%

新规明确规定，规范中的“轻度疾病”，也就是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症赔付比例不得超过30%。

3、原位癌被开除

以前大多数产品把原位癌算作轻症，能给到20-45%的赔付；而在新的“轻度恶性肿瘤”的理赔定义中，明确把“原位癌”踢出了保障范围。

二、重疾新规何时实施

目前发布的重疾新规2.0依然是意见稿，何时实施，官方还没有发布确切时间，但是6月2日，银保监会人身险部发布了通知：不再接受按照2007年定义设计的重疾险产品备案。

众所周知，保险产品上市之前必须在银保监会备案，因此这条通知用通俗的话说就是旧规定不好使了，在新规定实施之前，应该有一段时间会没有重疾险新品上市了。

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三、要不要马上买重疾险

要不要马上买，需要分情况而定：

①已经配置好重疾险的小伙伴

重疾新规2.0的意见稿里明确规定已投保的客户不受影响，还是按原合同理赔，因此这些小伙伴就不要忙碌跟风了，否则是纯属浪费RMB。

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②尚未配置重疾的小伙伴

如果还没买重疾险的小伙伴，沃保君认为很有必要趁这个过渡期把相关保障配置好，否则受到的影响还是不小的。

比如轻度脑中风后遗症，现在赔付比例在30%以上的产品不少，新规实施之后，则很难找到更高赔付比例的重疾险；

至于“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”患者损失会更大。现在还能按重疾赔付，你可以拿到几十万元赔偿，一旦新规实施，大概率就只能按轻症赔付了。

四、沃保君小结

其实沃保君一向认为买保险就应该趁早，一是因为年轻，身体出现问题的可能性相对较小，健康告知也容易通过；另一方面则是因为买的越早，保费越便宜，0岁男孩每年的保费与30岁男士每年的保费可以相差几千元，累计下来就是十几万的差距！

所以不管有没有这个新规定，沃保君奉劝那些重疾保障还在“裸奔”的小伙伴们不要再观望了！

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