首先这是一款年金险搭配万能寿险账户的产品组合，是颐养金生年金保险和金利终身寿险（万能型）组合而成，产品究竟如何，下面一起来了解一下~

一、新华人寿颐养金生年金保险谁能买？

投保年龄：出生满30天-不满65周岁

交费期间：趸交、3、5、10、20年

保障期限：终身

二、新华人寿颐养金生年金保险怎么领钱？

下面通过一个案例，让大家更深入了解这款产品是：

1.如何领钱；

2.领取多少；

3.收益有多少；

首先来看案例：

30岁的男性，给自己投保颐养金生年金保险，10万/年，3年交，总共30万，保险期间终身，基本保额3.5万~

这份保单会有怎么样的收益呢？

关爱金：

合同生效满五年，给付首次交纳保险费的30%（102，690×30%），即30，807元。

生存保险金：

合同生效满六年后，64周岁（含）（合同生效满六年内已经过的保单生效对应日除外）之前，每年给付7，000元。

养老年金：

合同生效满六年后，65周岁（含）起（合同生效满六年内已经过的保单生效对应日除外），每年给付10，500元。

祝寿金：

80周岁，给付实际交纳保险费308，070元。

身故保险金：

被保险人若80周岁（不含）之前身故，给付本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者，合同终止；若80周岁（含）之后身故，给付现金价值，合同终止

万能账户：

保险公司业务员所说的“日计息”“月复利”“利滚利”说的就是万能账户的增值作用。

第一部分的年金返还部分如果没有领取（注意，是上面返还的钱，不是所有你交的钱），就会进入万能账户按照一定的利率进行增值。

对于上面的年金转入，需要扣除0.5%的初始费用，再进行增值，例如上面满5年给付的30807元，需要扣除30807×0.005（154元）后进入万能账户进行复利增值

当然，合同生效后，你也可以随时向万能账户里面追加资金的，但是需要先扣除3%的初始费用，例如追加10000块，需要先扣除300块，剩下的9700元，再按账户的结算利率进行增值。

投保时一次性交情的保险费，同样需要扣除3%的初始费用~

对于保单约定返还的年金，如果不领取，进入万能账户，扣取的0.5%是可以返还的，但是对于自己随意追加的保费，扣取的费用是不能返还的

对于万能账户肚饿退保费用，是存在这个退保费用的：

第6年开始退保不需要扣除退保费用哈

涉及到三个利率：

（1）保底利率：合同白字黑字写清楚，未来即便市场出现负利率，金利万能账户 也必须要以3%的利率进行结算，这叫做刚性兑付。

（2）结算利率：结算利率就是每个月保险公司实际结算，真实的利率，在官网都会公布，可以自己上官网或者打电话给客服进行咨询。

（3）演示利率：演示利率就是业务员出示的计划书，上面对万能账户增值用到的低中高三个利率，一般的低档利率是2.5%，中档4.5%，高档6%。

对于追加的保险费限制：

金利终身寿险（万能型）累计追加保费不超过颐养金生年金险的累积已交保费的 5 倍；

金利终身寿险（万能型）单笔追加达到 100 万元（含）及以上，不设追加比例限制。

但是追加的限制会受到保险公司的保全规则变化限制

三、新华人寿颐养金生年金险收益有多少？值得投保吗？

回到开篇给出的案例。

假设上面每年返还的年金，均不领取，都进入万能账户，整份保单的收益有多少呢？

按万能账户保底利率（2.5%）算：30年后，保单价值只有65万，年化利率有2.7%，达到一般的保本作用，一定层度上抵御了通货膨胀

按万能账户中档利率（4.5%）算：30年后，保单价值只有76万，年化利率有3.27%，增值幅度稍高，参考现在新华最近5年多的结算利率都在5%以上，这个中档利率的参考意义还是蛮大的

但是参考新华之的万能账户，中档利率仅仅能作为参考，当然不能完全用作实际结算。如果你把年金险当作是年复利5%理财来买，大概率以后会失望，然后再生出保险都是骗人的逻辑。

如果想通过保单传承资产、或者实现养老金的规划，不妨可以考虑一下增额终身寿险~

如果还没有保障类产品，建议先行投保保障类产品，例如意外险、医疗险、重疾险，然后才是考虑年金类产品~

如果不了解这款产品，或者不知道怎么选保险，欢迎点击免费“在线咨询”哟，客服在这里随时为大家解答关于保险的任何疑问，让大家买到适合自己的保障~